Tecnologia no setor financeiro: desafios e oportunidades

16/12/2023

O cenário atual de consumo digital continua trazendo desafios e oportunidades significativas para o desenvolvimento de tecnologia no setor financeiro, particularmente em relação ao e-commerce. Nos últimos anos, o comércio eletrônico brasileiro tem mostrado um crescimento robusto. Entre 2019 e 2022, o e-commerce no Brasil movimentou cerca de R$ 450 bilhões, conforme dados do Ministério do Desenvolvimento, Indústria, Comércio e Serviços (MDIC)​​.

Esse crescimento impacta diretamente o setor financeiro. Com o aumento das vendas on-line, os clientes esperam serviços de pagamento que sejam rápidos, convenientes e consistentes nos canais de sua escolha. Dessa forma, as empresas devem estar preparadas para atender as expectativas crescentes, adaptando-se às tendências do mercado e às necessidades dos consumidores.

Mercado em números

Os dados refletem a rápida evolução e a importância crescente da tecnologia digital e dos pagamentos eletrônicos no mercado atual.

  • Digitalização das transações: O Banco Central do Brasil detalhou a evolução dos meios digitais para realização de transações de pagamento no País, demonstrando uma tendência contínua de digitalização financeira​​;
  • Consolidação do pagamento instantâneo: O PIX, sistema de pagamento instantâneo do Brasil, completou três anos com um volume significativo de transações, consolidando-se como um dos principais meios de pagamento utilizados no País;
  • Crescimento das carteiras digitais: As carteiras digitais continuam em expansão no Brasil, com uma projeção de crescimento contínuo, indicando uma adesão cada vez maior por parte dos consumidores brasileiros​​;
  • Pagamento por aproximação: As transações de pagamento por aproximação ultrapassaram 4,5 bilhões, movimentando R$ 265,5 bilhões apenas no terceiro trimestre, evidenciando a popularidade crescente dessa modalidade de pagamento​​;
  • Infraestrutura na nuvem: Os gastos globais com serviços de infraestrutura em nuvem atingiram US$ 73,5 bilhões no terceiro trimestre de 2023, um aumento de 16% em relação ao ano anterior, sinalizando um investimento contínuo e crescente em soluções de nuvem​​.

E-commerce x setor financeiro

O comércio eletrônico em 2023 demonstra um cenário de crescimento contínuo e relevante. De acordo com a NuvemShop, pequenos e médios e-commerces no Brasil movimentaram cerca de R$ 703 milhões apenas no primeiro trimestre de 2023.

Isso representa um aumento de 23% em comparação com o mesmo período de 2022. Especificamente, o Dia do Consumidor se destacou, registrando um crescimento de 31% em relação ao ano anterior​​.

Este avanço no e-commerce reflete uma transformação significativa na interação entre os mundos físico e digital. Os meios de pagamento estão se tornando cada vez mais digitais, com métodos como PIX, QR-Code e cartões por aproximação ganhando destaque.

Essa tendência aponta para uma mudança na preferência dos consumidores brasileiros, que ainda utilizam dinheiro vivo, mas estão se adaptando rapidamente às novas tecnologias.

Neste contexto, a praticidade é essencial. A tecnologia e conectividade têm permitido avanços significativos em diversos setores da economia, incluindo o financeiro.

A digitalização está simplificando os processos, proporcionando maior comodidade aos consumidores e mais eficiência para as empresas, com a TI desempenhando um papel vital nessa transição.

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Tecnologia no setor financeiro em ascensão

As soluções em nuvem têm experimentado um crescimento significativo no setor financeiro, refletindo as transformações tecnológicas atuais. Segundo a IDC, o mercado brasileiro de TI, incluindo o setor de nuvem, teve uma alta projetada de 6,2% para 2023​​.

Além disso, institutos de pesquisa como Gartner e IDC preveem um forte crescimento no setor de cloud para este ano, apesar do cenário macroeconômico desfavorável, indicando uma tendência contínua de adoção de soluções baseadas em nuvem​​.

Essa expansão no uso de tecnologias em nuvem beneficia particularmente o setor financeiro e de pagamentos, com soluções como Banking as a Service (BaaS) possibilitando que diversas empresas ofereçam serviços financeiros.

A infraestrutura de TI focadas no mercado financeiro, incluindo parcerias com plataformas SaaS (Software as a Service), facilita a criação de novos negócios, tornando-os mais ágeis, econômicos e menos complexos.

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Tendências de tecnologia no setor financeiro

Hiperautomação

A hiperautomação é considerada uma das principais tendências em tecnologia pela consultoria Gartner. Trata-se de uma abordagem disciplinada e orientada para os negócios para identificar, examinar e automatizar rapidamente o maior número possível de processos de negócios e TI.

O recurso possibilita escalabilidade, operação remota e interrupção do modelo de negócios. As vantagens são inúmeras para a gestão corporativa. O aumento da escalabilidade e os ganhos de produtividade, por exemplo, permitem que os recursos sejam utilizados de maneira otimizada, possibilitando um alto nível de economia.

Pagamentos facilitados

As novas tecnologias em pagamentos continuam a ganhar destaque no setor financeiro em 2023. Conforme mencionamos acima, métodos como PIX, QR-Code e pagamentos por aproximação mantêm uma excelente aceitação pelo público. O PIX, em particular, destacou-se como um sistema de pagamentos instantâneos com adesão mais rápida no mundo.

Essa transformação reflete um avanço tecnológico significativo, com o Brasil vivenciando uma adaptação massiva às novas formas de transações financeiras digitais.

Reconhecimento facial

A tecnologia de reconhecimento facial, já consolidada em países como China e Rússia, veio conquistando seu espaço no Brasil nos últimos dois anos. Afinal, possui característica valorizada em tempos de distanciamento social: a diminuição no contato com máquinas de cartão e outros equipamentos.

Outro benefício é que, de acordo com programadores, o mecanismo diferencia uma pessoa real de fotos ou vídeos. Portanto, diminui significativamente a possibilidade de fraudes.

Cloud Computing

Como mostramos acima, infraestrutura na nuvem terão crescimento significativo até 2026. E não é para menos. Afinal, são importantes aliadas aos CFOs (Chief Financial Officer) e CIOs (Chief Information Officer).

Por meio da Cloud Computing (Computação em Nuvem, na tradução livre para o português), é possível acessar os dados da empresa de qualquer lugar e a qualquer hora. Isso porque a tecnologia possibilita que informações, dados e sistemas sejam armazenados em servidores e não mais em equipamentos dentro da corporação (discos rígidos ou outros dispositivos). Com isso, ganha-se em segurança e integração entre departamentos.

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Ações baseadas em dados

Os dados são ativos relevantes às organizações. Fato que não é diferente no setor financeiro. O BI (Business Intelligence) vem para ajudar as organizações na tomada de decisões inteligentes e objetivas. Afinal, são baseadas em dados. Assim, ele aumenta a assertividade das estratégias e melhora o diferencial competitivo. O BI é uma forma eficiente de gerenciar dados e otimizar as análises do negócio a partir dessas informações.

Ele também permite criar operações escaláveis e seguras, além de construir uma cultura organizacional orientada por dados. Para trazer o BI para dentro do setor financeiro, é importante contar com bons sistemas e processos otimizados para coletar, organizar, monitorar e interpretar os dados.

Automação

As automações já são uma realidade para diversas empresas do setor financeiro. Com elas, os processos se tornam mais fluidos e os times aumentam sua produtividade. Isso acontece porque as automações liberam os profissionais das atividades manuais repetitivas e que podem ser realizadas facilmente por uma máquina. Com isso, economizam tempo e conseguem se dedicar a demandas que exigem a inteligência humana para serem concluídas.

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Como a TOPdesk pode ajudar o setor financeiro

Além das tendências apresentadas acima, privacidade dos dados aparecem com cada vez mais força. Com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais), empresas do setor financeiro precisam adaptar suas operações para as novas diretrizes estabelecidas, principalmente, por lidarem com dados bancários dos clientes.

Com o TOPdesk, você pode escolher onde seus dados são armazenados. Elimine custos inesperados de manutenção com o SaaS e garanta a segurança das suas informações com uma ferramenta desenvolvida, desde sempre, considerando a privacidade dos dados.

Além disso, o software TOPdesk tem funcionalidades necessárias para o melhor resultado no service desk:

  • Gestão de Incidentes: acompanhe solicitações, atribua automaticamente tarefas a agentes especializados e compartilhe seu progresso com e-mails automatizados;
  • CMDB: veja quais ativos sua empresa possui, quem está usando, como estão relacionados e quando precisarão ser substituídos;
  • Gestão de Mudanças: solicite, planeje e avalie workflows inteiros de todas as mudanças dentro de sua empresa em um único dashboard.
    Agora que você viu como a tecnologia no setor financeiro norteia todas as tendências, conte com ela para galgar novos patamares na sua empresa. A TOPdesk oferece soluções personalizadas para o seu negócio.

Um exemplo é o caso do Sicoob, o maior sistema de cooperativas do País, que passou por uma reformulação completa em seus processos internos para atender seus clientes e contou com o TOPdesk para este desafio. O resultado? Aumento de 40% na produtividade da empresa. Além disso, 92% dos chamados são atendidos em 24h horas.

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TOPdesk: seu aliado estratégico

A tecnologia se tornou intrínseca ao setor financeiro, desempenhando um papel vital na modernização e na eficiência das operações. Com a ascensão de soluções digitais, o setor está experimentando uma transformação sem precedentes, onde a rapidez, a segurança e a conveniência dos serviços são prioritárias.

Nesse cenário, o TOPdesk surge como um aliado estratégico para instituições financeiras. Nossa solução de ITSM, CSC e ESM, o TOPdesk facilita a integração e a gestão eficiente de processos e serviços. Isso inclui a Gestão de Ativos de TI, segurança de dados e otimização de operações de suporte e Help Desk.

Com o TOPdesk, as instituições financeiras podem agilizar suas operações internas, garantindo uma resposta rápida e eficiente às demandas dos clientes e às tendências do mercado.

Além disso, a flexibilidade e a capacidade de personalização do TOPdesk permitem que ele se adapte às necessidades específicas de cada organização, contribuindo para a transformação digital e melhorando a experiência do cliente no setor financeiro.

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